近期，某股份行推出定存5万元即获赠LABUBU盲盒的活动，在社交媒体上引起广泛关注。LABUBU作为热门IP，其市场价已远超发售价，投资收益率甚至超过了黄金。因此，银行利用这一流行IP吸引储户，受到了许多人的追捧。
然而，金融行业的合规性至关重要。2018年发布的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。近年来，监管部门多次重申禁止贴息、加强MPA考核、督促银行优化存款结构以摆脱季末冲规模的现象。
在此背景下，银行拓新揽储的方式变得更加隐蔽。当“定存5万元即赠LABUBU”在社交媒体上发酵时，有银行业人士感慨，这种高调且直接的揽储方式已经很少见了。
据了解，上周长三角某地金融监管部门向辖区内的银行发出提示，禁止短期冲量和无序揽储。随后，该辖区银行自行梳理负债端业务，列出了一系列禁止行为清单，包括不得提前支取定期存款部分靠档计息、不得发行假结构性存款、不得通过理财产品倒存虚增存款数据等。如果发现相关违规行为，相关产品将立即暂停发售，并清理下架宣传展示，存量业务则需在2025年底前有序退出。
对于“定存5万元即赠LABUBU”的活动，当事银行表示后续不会在其他地区复制这一做法，即便此次活动受到很多粉丝追捧。
在存款利率明显下降的趋势下，价格敏感型储户资金向更高收益资管产品转移的现象是可预见的。面对低至1.43%的净息差和严格的季末考核指标，银行仍会考虑抢占更多市场份额和客户资源。因此，不论是隐秘变相还是高调直白的揽储手段，短期内难以彻底退出市场。
多位银行业从业人士认为，银行应从两个方向着手管理负债端业务：一是在客户感知层面下功夫，如创设分段计息的存款产品、基于客户画像设置个性化展示页面；二是在根源上下功夫，优化存款考核，允许降低存款规模权重，转而考核整体AUM、财富管理相关指标贡献度和增速、客户留存率和活跃度等。
银行需要摒弃对存款规模的执念，但如何做及做到什么程度，这涉及银行的生存需求、考核机制和监管导向等多个因素，仍需业内人士深入思考和探索实践。
