美国私人财富管理协会｜《蛮好的人生》里竟暗藏财富传承的秘诀！
热播剧《蛮好的人生》里，周阿姨面临两难抉择：想用一笔钱既给外孙女作教育金，又为男友养老提供保障，渴望在追寻爱情时也能顾及家人。
剧中保险人胡曼黎为她支了招，今天咱们就借这部剧，一同了解保险知识，探寻财富传承的秘诀！
️热播剧：《蛮好的人生》
近期，央视 8 套热播都市生活剧《蛮好的人生》，由汪俊执导，孙俪、董子健、胡杏儿、高鑫等实力派主演，自 2025 年 4 月 17 日开播后引发热议。
剧中，孙俪饰演的胡曼黎是从业二十年的金牌保险代理人，获 392 个保单，10 年前达成保险业“奥斯卡”百万圆桌顶尖会员。
临近获行业最高荣誉“南洋之星”时，她婚姻破裂、职场受挫，遭公司开除且面临行业封杀。后与新人薛晓舟联手，重返事业主场。
该剧既呈现保险从业者职场奋斗，又借养老社区纠纷、重疾险理赔等案例，传递财富管理、养老规划与家族传承的专业智慧。
️传承规划中的亲情与爱情平衡术
最近播出的 8 - 10 集《蛮好的人生》中，周阿姨陷入银发忘年恋，遭女儿孙洁强烈反对。孙洁怕母亲被骗，让胡曼黎劝母亲为女儿囡囡买教育年金险，可周阿姨却想花 100 万给小自己 20 岁的男友阿东买养老保险。
外孙女教育金和男友养老金都需解决，胡曼黎给出两全方案：让周阿姨配置“增额终身寿险”。此保险以被保险人身故为赔付条件，保额与现金价值随时间增长至终身。
周阿姨与阿东领证后，可指定两人为保单受益人，身故后都能获赔。中途外孙女需教育金，可通过保单减保功能领取部分现金价值。且投保人在世可随时变更受益人。
此方案既让周阿姨掌控财富、满足情感需求，又解决家庭难题，还为未来家庭关系变化留调整空间，实现“爱情与亲情两不误”。
当下，养老保障、高质量发展成热点，投资收益率走低，保障家庭财富稳健增值是重要课题。《中国统计年鉴 2024》显示，2023 年中国 65 岁及以上人口达 2.16 亿，占比 15.4%。央行宽松货币政策下，“资产荒”叠加人口结构变化，传统储蓄工具难满足养老储备需求，投资者对投资迷茫。
在此背景下，兼具保障与投资理财功能的保险产品成资产配置新选择。分红险“保证利益 + 浮动收益”，可抵御利率下行风险、共享保险公司经营成果，在安全、收益和服务方面优势明显。
增额终身寿险作为长期储蓄和投资工具，因长期稳定增值、资金灵活提取及强大财富传承能力，成为长期理财和保障规划首选。
️超越金钱分配的财富传承之道
《蛮好的人生》借保险代理人胡曼黎的职业经历，呈现专业财务规划化解家庭矛盾、守护幸福的作用。周阿姨的案例传递出深刻财富智慧：最好的传承方案并非最复杂，而是能平衡各方关切、契合家庭实际。
财富传承不只关乎资产分配，更涉及家庭成员情感联系与长期关系维护，正如胡曼黎所说“每份保单背后都是家庭的人情世故”。
如何让财富成为亲情纽带而非矛盾导火索？如何确保家族成员因财富过上理想生活，而非为争产反目？这些都是高净值家庭财富传承必须面对的深层问题。
传统上，父母常平均分配财产给子女，但这种“一刀切”做法易忽视子女实际需求差异，埋下矛盾隐患。现代财富传承理念更强调“因材施教”，即依据家庭成员性格、能力与需求，设计个性化方案。
就像胡曼黎为周阿姨设计的保险方案，优秀财富传承规划应足够灵活，能随家庭关系变化调整，同时确保财富按委托人意愿分配。
️规划当下，守护未来
现实中，随着中国家庭财富积累和人口结构变化，专业财富传承服务需求将持续攀升。《2024 胡润财富报告》预计，未来 10 年、20 年、30 年，中国将分别有 20万亿、45万亿、79万亿财富传给下一代。面对庞大需求，专业化服务至关重要。
保险作为金融工具，在解决家庭财务矛盾上优势独特。相比直接赠与现金或房产，它能通过受益人指定、赔付条件设计，实现财富定向传承，且合同私密性强，可避免家族成员因财产分配起冲突。不过要牢记，保险本质是风险管理工具，如剧中台词所说“保险保的是底线，不是天花板”。
除金融工具等硬性传承规划，《蛮好的人生》提醒我们，还需关注财富传承中的“软性因素”，包括家族价值观传递、下一代财商教育、家庭沟通机制建立等。
家族传承涉及产业资本、金融资本、人力资本、家族资本、社会资本和智慧资本六大维度。家族传承常失败，重要原因是无法有效识别、管理及传承这六大资本，尤其过于注重产业和金融资本等有形资本传承，而忽略人力、家族、社会和智慧资本等无形资本传承。
实际上，家族无形资本才是价值创造源泉。2025 年，我们推出针对高客的家族访谈服务，通过家族故事、家族史、家族宪章等形式，在家族资本、智慧资本等维度，协助高净值客户促进家族成员沟通、达成深度理解、提炼家族精神文化，迈出传承最重要一步。
只有将硬性财富规划与软性家族治理结合，才能真正实现家族“基业长青”，让家族成员享受当下美好生活，也为后代“蛮好的人生”提供底气。
