个人理财如何规划,如何做个人理财规划？

招商银行的回答：

欢迎关注招行理财，招行有储蓄、大额存单、**、理财产品、外汇、**、**等投资可专供您选择。

风险属和收益基本成正比，要求保本就选择储蓄，追求低风险可以考虑货币**和低风险的理财产品，追求高收益可以了解投资型**、外汇，**及**，若您当地有招行，可以联络网点客户经理交流理财事宜。

️如何做个人理财规划？

汇商所的回答：

1、做好资产规划。

2、避免冲动消费。

3、选择合适的投资。

4、预备教育资金。

5、风险管理和保险规划。

回忆很美握的回答：

俗话说你不理财，财不理你。但是很多人觉得反正也没几个钱对于理财也不重视，觉得无所谓，但是理财就像滚雪球，只有不断地滚才能积累变大，如果雪球过小，或者推雪球的时间不够长，那么雪球将无法滚大，甚至还有可能被融化掉。而只有进行良好的个人理财规划，才能让自己的财富不断地增值，才能让自己的雪球越滚越大。

我们需要做的是梳理一下自己的资金。简单地说，就是看看自己手头一共有多少钱。包括自己的工资、理财产品、固定投资等，对于自己的总资产有一个清晰的认识。

其次，预估一下，自己在未来一到两年是否有重大专案的开支，如旅游、结婚、买房、装修等，为这些专案做好流动性管理，準备好充足的资金。

之后，判断自己的风险承受能力，并在可承受範围内选择适合的理财产品。

在做理财规划时，可参考理财4321原则。即总资产的40%用于长期收益，保障家庭成员的养老金、子女教育金等。总资产的30%用于投资收益，包括**，**、房产等。

总资产的20%用于储备，以应对突发的大额开支，如家庭成员的意外事故，重大疾病等。总资产的10%用于日常开销，用于平时的衣食住行。

当然这个法则只是一个参考，具体的投资支出还是要考虑到个人的经济情况，以及风险承受能力。

当你的资金分配确定后，就可以根据自己的情况选择理财产品了。其中包括活期储蓄、货币**、保本**、债券**在内的低风险投资产品，可以让投资者在承受较低风险的同时，获得相对可观的收益，此类产品是投资者组合中的重要组成部分。

️如何制定个人理财规划 这五个步骤必不可少

环球网校的回答：

首先，个人理财规划需要结合自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。

其次，设定理财目标。个人理财规划要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。

在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于个人理财规划目标的顺利达成。

第三，明确投资期限。个人理财规划目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。假如三个月后要用的钱一定不要做高风险投资的。

反之，三年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

第四，构建风险防範体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳执行的可採取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，这样才能够做好个人理财规划。

例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在**里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的範围。

第五，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标，比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买**，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。

第六，个人理财规划方案跟蹤与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

汇商所的回答：

1、做好资产规划。现金规划主要是合理分配手中的资金，可以在不同阶段不同境遇下，都能够及时拥有资金的补给。合理的分配，能够让自己在各种情况下都能应对自如。

2、避免冲动消费。消费在日常生活中是无法避免的事情，但你的消费真是必要的吗?在如今网购如此发达的社会背景下，很多消费是冲动型消费，头脑一热就购买了并不经常使用的东西，比如一本翻开看了两页的书，也可能是一件穿了一次的衣服，减少此型别的消费，节约下来能积攒一笔不小的资金。

3、选择合适的投资。个人理财在不同阶段都需要根据自身条件选择适合自己的理财平台和理财产品。根据当前的需求和资产状况理性的作出判断。

常见的理财产品有银行存款、国债、货币**、公司债券等。

4、预备教育资金。无论是给孩子还是给自己，这笔钱都是不能省的，通过学习，提升自身价值来实现人生目标或是理财目标，事情的本身就是在创造价值，无论处于人生中的哪个阶段，学习是无止境的。

5、风险管理和保险规划。个人理财有投资就会有风险，有风险就必定要有相应的保险措施。理财规划一定要注意规避风险，在承受範围内进行合理的投资，所以保险的主要目的是保障风险，在安全的前提下获取利益。

️个人理财怎么规划

雨镦扣月的回答：

1、了解自己的财务状况

包括目前你的存款有多少，这些存款有没有特殊的、固定的用途，可以拿来做投资的闲置资金有多少；每个月的收支情况及结余情况如何，定期分析有没有哪些花销是不必要的、哪些开销是值得加大投入的；你的负债是否合理，如果揹负房贷或车贷，三益宝理财师建议还贷比例最好不要超过月收入的1/3；你未来一段时期（6个月或1年）内的收入趋势是怎么样的，有没有可能会增加或减少……

2、制定理财目标

这要求大家根据自己的财务状况和生活需求，建立合理的理财目标，包括长期、中期、和短期的。对普通工薪族而言，长期理财目标一般指个人或夫妻的退休、养老计划；中期目标如子女教育费用的準备；短期目标多以一些消费性的需求为主，比如出国旅游等。这个目标的建立一定要「量化」，比如说打算买一辆车，你需要规划好买什么价位的车，打算一年后买还是三年后买，然后把目标分解，每个月应存下多少钱、通过理财应赚到多少钱等，一步步去实现。

3、选择合适的理财渠道併合理配置资金

现如今市面上的理财渠道非常丰富，比如**、**、**、**、p2p网贷、银行理财产品、国债、企业债等，每一个理财渠道又包含有数不清的理财产品。没有必要每个都尝试、每个都弄懂，基于自己的风险偏好，选择其中的三到四个深入研究就可以了。对普通工薪族来说，推荐率先体验货币**、银行理财产品和p2p网贷，闲置资金投入比例可按3:

3:3来进行。

️个人理财规划的内容是什么？

文库精选的回答：

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原发布者:路人第13231号

个人理财规划

大众理财（一）

1【单选题】从2023年到2023年，美元贬值为原来的（b）。

a、1/50

b、1/54

c、1/58

d、1/62

2【多选题】理财在追求投资收益的同事，需要更多注重哪些内容？(bcd)

a、财产增值、财务整合

b、投资规划

c、养老规划、遗产规划

d、人生规划、风险管理规划

3【判断题】理财就是投资。（×）

4【判断题】至今为止，诺贝尔**每年的投资形式只包括银行存款和公债，尚没有参与风险更大的**投资等形式。（×）

大众理财（二）

1【单选题】一个人处于20岁到30岁之间这个阶段时，（d）是其正确的基本理财目标。

a、**

b、股权投资

c、投资房产

d、储蓄

2【单选题】根据调查，大多数人认为100万变成1000万需要多长的时间？（b）

a、十年

b、三十年

c、五十年

d、一百年

3【单选题】从理论上来说，现阶段（b）是让钱生钱最快的办法。

a、工资增长

b、投资房产

c、银行存款

d、股权投资

4【多选题】投资理财需要具备哪三个基本条件？（abd）

a、长期等待

b、追求高报酬

c、积极的投资观念

d、固定的投资

5【判断题】理财不能从退休时再开始。（√）

6【判断题】储备可以说是一种信用。（√）

大众理财（三）

1【单选题】

根据授课教师的理论，（）不是千万富豪们致富的原因。

a、性格决定一生

b、习惯决定性格

c、态度决定一切

d、心态决定习惯

2【单选题】（b）发明了对冲**。

a、鲁比尼

b、索罗斯

c、萨缪尔森

d、纳什

3【单选题】

使用者的回答：

个人理财规划就是通过制定财务计划， 对个人（或家庭）财务资源进行适当管理并实现生活目标的一个过程，包括储蓄策划，**投资策划，房产策划， 保险策划，教育策划，个人税收策划，退休策划， 遗产策划等内容。

一。储蓄策划：储蓄策划是所有理财的源头，

通过分析家庭现金流结构。寻找提高家庭储蓄的可能方式 设计出合理的家庭储蓄策划方案，从而提高家庭的储蓄额。 储蓄策划工具可分为活期储蓄和定期储蓄。

二。**投资策划。**投资策划在个人总投资中往往

佔有很高的比例。根据期限长短和风险收益特徵， **投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、 权益性工具和金融衍生工具。**投资计划要求个人

金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的 流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报

三。房产投资策划。房地产投资是一种长期的大额投资， 除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。

投资者购买房产主要出于四种考虑：自己居住、对外出租 、投机获利和减免税收。金融理财师既要对所在国的 房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解， 又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于 房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产 购置计划。

四。教育策划：教育投资是一种智力投资，它不仅可以 提高人的文化水平和生活品位。

还可以使受教育者增加 人力资本。教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资 和对子女的教育投资。

金融理财师在帮助客户进行 教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的 基本情况进行分析，确定和未来的教育投资资金需求， 其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的**，最后要综合运用各种 投资工具来弥合客户教育投资**和需求之间的差距。

五。保险策划：保险策划是完备理财计划不可缺少的一部分。

个人参加保险的目的就是为了个人和家庭生活的安全和稳定。从这个目的出发，我们投保时主要应掌握转移风险、 量力而行的原则，通过一定的步骤做出行之有效的保险策划。

六。税收策划：税收策划是在充分了解本国税收制度的

前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、槓桿投资、税负抵减等各种税务筹划策略， 合法地减少税负。

七。退休策划：退休策划是一个长期的过程，不是简单 地通过在退休之前存一笔钱就能解决，个人在退休之前的 几十年就要开始确定目标，进行详细的规划。

提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障， 同时也可以减轻子女的负担。

八。遗产策划：遗产策划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中

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说实话啊，你别不爱听，一个月3000对于男人来说收入太少了，更何况在广州这个高消费的地方，建议工作努力点多挣点钱吧，钱不是靠省的，是要挣的。如果在努力也是这些钱的话就换换工作吧。个人理财规划包含哪些内容 个人理财规划的内容是什么？个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人 或家庭 财务资源进行适当管理...

个人理财规划包括必要的资产流动性 合理消费支出 达到教育期望 完备的风险保障等方面。1 必要的资产流动性 个人现金主要是满足日常支出 应急防範和投机性需求。个人要保证有足够的资金支付计划内和计划外的费用，所以理财师不仅要保证客户资金的流动性，还要在现金计划中考虑现金的持有成本。通过现金计划，短期需求...